Comment acheter une maison au Québec en 2023 ?

Ce que vous devez savoir

• Vous avez besoin d’une base financière avant d’acheter une maison au Québec.
• Assurez-vous de prévoir les frais de clôture en plus de votre mise de fonds.
• Obtenez une préapprobation hypothécaire avant de travailler avec un agent immobilier.
• Attendez-vous à faire de nombreuses offres sur les maisons au Québec. Ne vous découragez pas.

Comment acheter une maison au Québec en 2023

L’achat d’une maison au Québec a été rendu plus facile et plus accessible. Cela est dû aux changements qui ont eu lieu récemment, comme les nouvelles règles hypothécaires pour les premiers acheteurs, qui seront abordées plus loin dans cet article.

Si vous êtes prêt à commencer votre voyage vers l’achat d’une maison au Québec, cet article vous fournira des instructions étape par étape. Toutefois, avant de magasiner une maison, vous devrez établir une base financière solide. Les trois premières étapes visent à déterminer votre situation financière et le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.

Première étape : épargner pour la mise de fonds et les frais de clôture

Le prix médian d’une maison dans la province de Québec en 2021 était de 363 000 $, selon l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec. Cela signifie que la moitié des prix des maisons sont plus élevés et que l’autre moitié est plus basse. Avec ce prix d’achat, vous pouvez avoir une mise de fonds aussi basse que 5 %. Cela signifie que si vous voulez acheter la maison québécoise médiane en 2021, vous n’aurez besoin que d’une mise de fonds de 18 150 $. Le prix d’achat varie en fonction de la région où vous souhaitez acheter une maison. Jetez un coup d’œil au tableau ci-dessous pour obtenir une estimation de l’épargne dont vous aurez besoin.

	Prix médian (2021)	Mise de fonds estimée	Épargne totale requise (incluant les frais de clôture)
Province de Québec	$363,000	$18,150	$29,040
Montréal	$360,000	$18,000	$28,800
Ville de Québec	$210,000	$10,500	$16,800
Région non urbaine	$250,000	$12,500	$20,000

Pour bénéficier de ce prix d’achat minimum de 5 %, vous aurez besoin d’une assurance prêt hypothécaire. Par conséquent, vous devrez respecter toutes les règles de la SCHL en matière d’assurance hypothécaire. Vous devrez également payer les frais de clôture lorsque vous finaliserez l’achat d’une propriété. Bien que cela soit expliqué plus en détail à l’étape cinq, une estimation est incluse dans le tableau ci-dessus à titre de référence.

Programme d’accession à la propriété de Montréal

Montréal offre un paiement forfaitaire pouvant atteindre 10 000 $ aux acheteurs admissibles de la ville. Le montant forfaitaire augmente à 15 000 $ si vous achetez une propriété dans une région du centre-ville de Montréal. Cependant, la propriété devra être nouvellement construite ou rénovée pour recevoir les paiements les plus importants. Le programme est connu sous le nom de Programme d’accession à la propriété à Montréal et fait l’objet d’une section complète dans notre article sur la taxe de bienvenue au Québec.

Deuxième étape : établir un pointage de crédit et une stabilité de revenu

Outre la mise de fonds, les prêteurs hypothécaires du Québec évaluent également votre profil de risque en tant que prêteur. Deux facteurs qu’ils examinent sont votre cote de crédit et la stabilité de votre revenu. Un bon pointage de crédit vous offrira plus d’options de prêt et des taux d’intérêt hypothécaires plus bas. Au minimum, votre cote de crédit doit être supérieure à 600. Toutefois, les meilleurs taux sont réservés aux scores supérieurs à 750.

Acheter une maison après une faillite au Québec

Si vous avez déclaré faillite au cours des six dernières années, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez encore obtenir un prêt hypothécaire si vous prouvez que vous avez fait des progrès importants pour améliorer votre cote de crédit ou que vous avez un emploi stable. Toutefois, si vous ne voulez pas attendre les six années complètes pour que la faillite soit effacée de votre dossier de crédit, vous pourriez être limité aux prêts hypothécaires de type B au Canada.

Les prêteurs hypothécaires aiment aussi voir que vous avez un revenu stable, car cela montre que vous pouvez vous permettre de faire vos paiements hypothécaires mensuels. Les prêteurs examineront également votre ratio du service de la dette, qui correspond au montant de vos coûts mensuels de propriété divisé par votre revenu mensuel brut. Si votre ratio dette/revenu est trop élevé, votre demande de prêt hypothécaire pourrait être refusée. Si vous êtes un travailleur indépendant ou un propriétaire d’entreprise, des options hypothécaires s’offrent encore à vous. Vous devrez en apprendre davantage sur les prêts hypothécaires pour travailleurs indépendants.

Troisième étape : Vérifiez votre capacité financière

Si vous voulez vous permettre une maison plus chère, les meilleures options sont d’augmenter votre revenu ou de diminuer votre taux d’intérêt hypothécaire. Pour déterminer votre capacité financière maximale, les prêteurs hypothécaires du Québec examinent votre revenu par rapport aux impôts fonciers, aux versements hypothécaires et à l’assurance habitation. Vous pouvez utiliser un calculateur d’accessibilité au crédit hypothécaire pour estimer le prix maximum d’achat de votre maison.

Quatrième étape : Déterminer où acheter

Vous devriez maintenant avoir une idée approximative du prix d’achat de la maison que vous pouvez vous permettre et de l’épargne dont vous aurez besoin. De plus, idéalement, vous avez un plan pour atteindre cet objectif. Maintenant que les bases sont posées, vous pouvez commencer la partie la plus excitante de la recherche d’une maison : décider où vivre ! Nous vous proposons ci-dessous un tableau qui vous aidera à comprendre les différences entre les principales villes du Québec.

MontrealQuebec City

	Montréal	Québec
Description	Montréal est la plus grande ville du Québec. Elle est située sur une île et présente de nombreux styles architecturaux, dont le néo-gothique et le colonial français	L’histoire de la ville de Québec remonte à 1608. C’est là que se trouve le célèbre hôtel Château Frontenac. Vous trouverez de nombreuses boutiques et bistros dans le quartier Champlain.
Population (croissance sur 5 ans)	4,277,000 (3.36%)	836,007 (3.47%)
Taux d’imposition foncière	1.008800%	0.822500%
Estimation du coût de la vie (mensuel)	$2,400	$1,933
Score de marchabilité (Walkability Score)	Plutôt marchable (65 %)	Paradis des marcheurs (94 %)
Quartiers recommandés	Villeray Verdun Plateau Mont-Royal	Vieux-Québec Saint-Roch Saint-Jean-Baptiste

Une fois que vous avez une idée générale de la ville que vous aimez au Québec, vous pouvez commencer à la réduire à certains quartiers. Voici quelques facteurs importants à prendre en compte lors du choix d’un quartier

• le temps de déplacement
• L’accessibilité au transport en commun
• Commodités locales (épiceries, communautés, centre commercial, gymnase, etc.)
• Sécurité
• Classement des écoles

N’oubliez pas non plus que Montréal offre le programme d’accession à la propriété. Vous pouvez recevoir un paiement forfaitaire pouvant atteindre 15 000 $ et un rabais sur les droits de mutation immobilière.

Cinquième étape : Estimez les frais de clôture

Lorsque vous achetez une maison, vous devez payer des frais supplémentaires pour finaliser la transaction. Il s’agit des frais de clôture, qui sont dus à la clôture et ne peuvent pas être inclus dans votre prêt hypothécaire. De nombreuses personnes oublient de calculer les frais de clôture et se retrouvent dans une mauvaise situation. Veillez à prévoir un budget d’environ 3 à 5 % du prix d’achat du bien pour ces frais. Voici quelques-uns des frais de clôture :

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	Description
Droits de mutation immobilière	Selon l’endroit où vous achetez une maison dans la province, vous devrez payer une taxe allant de 0,5 % à 3 % du prix d’achat de la maison. Bien sûr, Montréal offre un rabais sur ce coût grâce au programme d’accession à la propriété.
Frais d’inspection de la maison	Dans certains cas, une ou plusieurs inspections sont nécessaires pour s’assurer que la propriété répond à des normes spécifiques avant la clôture. Les frais d’inspection varient entre 400 et 1 200 dollars, selon les équipements et l’emplacement.
Frais d’arpentage	En cas de litige sur la propriété à l’avenir en raison d’erreurs cartographiques, les géomètres facturent généralement entre 1 % et 3 %.
Assurance prêt hypothécaire (SCHL)	Un petit montant payé d’avance par l’acheteur qui couvre la Société canadienne d’hypothèques et de logement. Cette assurance est requise pour les mises de fonds inférieures à 20 % et protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l’acheteur.
Frais de recherche de titres	Recherche unique dans le registre foncier public pour s’assurer qu’il n’y a pas de privilèges ou de charges sur la propriété.
Frais de notaire	Le notaire est un avocat qui s’assure que tous les aspects juridiques de la transaction sont en ordre.
Frais d’évaluation	Frais facturés par un évaluateur pour estimer la valeur marchande d’une propriété.
Frais juridiques	Frais facturés par l’avocat pour la rédaction du contrat d’achat et l’accomplissement de toutes les formalités juridiques de la vente.

Il s’agit de certains des frais les plus courants associés à l’achat d’une maison, mais il est important de se rappeler que chaque situation est unique. Pour obtenir une estimation plus détaillée, il est préférable de s’adresser à un prêteur hypothécaire québécois autorisé.

Sixième étape : Pré-approbation du prêt hypothécaire

Une préapprobation hypothécaire, c’est lorsqu’un prêteur accepte de vous donner un certain montant d’argent pour acheter une maison. Cela montre que vous êtes sérieux au sujet de l’achat d’une maison et que la banque pense que vous pouvez vous le permettre. Il est essentiel de l’obtenir avant de rencontrer un agent immobilier, car il saura que vous êtes sérieux et pourra commencer à chercher des maisons dans votre fourchette de prix.

Septième étape : Trouver un bon agent immobilier

Les bons moyens de trouver un agent immobilier sont le bouche-à-oreille, les annonces, les listes actives, ou même les plateformes en ligne telles que notre comparateur d’agents immobiliers. Assurez-vous de prendre en compte les éléments suivants lorsque vous parlez à des agents :

• L’expérience : Assurez-vous que l’agent a de l’expérience sur le marché qui vous intéresse.
• Références : Demandez des références d’anciens clients et vérifiez-les.
• Aptitudes à la négociation : L’agent négociera en votre nom, alors assurez-vous qu’il possède de solides compétences en négociation.

Huitième étape : Déterminez vos critères d’achat

Maintenant que vous avez déterminé votre prix d’achat, vos quartiers et votre agent immobilier, la prochaine étape consiste à déterminer ce que vous recherchez dans une maison. Soyez précis dans vos critères. Cela aidera votre agent à trouver la maison qui répond le mieux à vos besoins et évitera les visites improductives. Il est préférable de dresser une liste des caractéristiques indispensables et des caractéristiques souhaitables. Voici quelques facteurs à prendre en compte :

• Le prix
• le type et la taille de la maison
• Chambres à coucher et salles de bains
• l’âge de la maison
• Le niveau de rénovation nécessaire
• Stationnement (allée ou garage)

Neuvième étape : Faites des offres

La faiblesse record des taux d’intérêt au Canada a créé des marchés immobiliers concurrentiels au Québec. Lorsque vous faites des offres conditionnelles dans des marchés immobiliers concurrentiels, il est essentiel d’inclure moins de conditions. Par exemple, certains acheteurs renoncent à l’inspection ou à l’évaluation d’une propriété avant d’acheter. Voici d’autres tactiques pour faire une offre plus concurrentielle :

• Augmenter le prix d’achat
• Augmenter le dépôt
• présenter une preuve de financement
• Tenter de conclure plus rapidement

Ne vous découragez pas si votre première offre n’est pas acceptée. Attendez-vous à faire plusieurs offres pour finaliser un accord. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre guide sur la façon de faire une offre sur une maison.

Dixième étape : Votre date de clôture

Prenez un moment pour apprécier le parcours de l’achat d’une maison ! Félicitations pour votre achat important. Voici quelques considérations à prendre en compte avant le jour de l’emménagement :

• Emballage
• Location d’un camion de déménagement ou recours à une société de déménagement
• Déballage et organisation de votre nouveau domicile
• Installation des services publics
• Changement d’adresse auprès des institutions gouvernementales et autres fournisseurs de services.

Se faire des amis au Québec

Maintenant que vous avez emménagé dans une nouvelle maison, il est essentiel de vous faire des amis dans la région pour vous sentir à l’aise. Il existe de nombreuses ressources en ligne pour rencontrer des personnes ayant des intérêts similaires aux vôtres, notamment :

• les ligues sportives
• Échanges linguistiques
• Groupes locaux sur Facebook
• Sites Web de rencontres (tels que meetup.com)

Note de fin

Si vous cherchez à acheter une maison au Québec, vous devez être bien préparé. Dans cet article, nous vous avons donné quelques conseils sur les étapes à suivre avant de rencontrer votre agent immobilier et sur la façon dont il peut vous aider à trouver la maison qui répond le mieux à vos besoins. Soyez précis quant aux critères qui sont les plus importants pour vous, et dressez une liste afin que les agents sachent exactement quel type de propriété conviendra le mieux à votre situation. Si tout se passe bien à partir de là, félicitations ! Vous avez trouvé un nouvel endroit où habiter !